В США карма реальна, и называется она Кредитная история
- modified:
- reading: 5 minutes
Помните фильм Бойцовский клуб (Fight Club)? В самом конце фильма у Тайлера был план по уничтожению данных системы кредитных историй. Смотря фильм в свое время, еще не зная ничего про жизнь в США, у меня даже представления не было о том, почему это так важно. Сейчас я понимаю, что на кредитной истории строятся очень многие отношения между сервисами и потребителями.
Еще один фильм, про который я хотел бы вспомнить, это Мистер и миссис Смит (Mr. & Mrs. Smith). В одной из сцен Джейн спрашивает Джона о Social Security Number (SSN) номере какой-то там бывшей его девушки, указывая на то, что при помощи SSN она сможет найти этого человека очень легко.
А теперь давайте по порядку.
Первое, что нужно сделать по приезду в США, если приезжаешь сюда работать, - это получить Social Security Number. Ты можешь начать работать на компанию без этого номера, но она не может выплатить тебе зарплату без него. После заполнения формы на получение SSN, он придет в течение двух недель по почте. Как я уже сказал, пока нет SSN - зарплату ты получить не можешь. Иногда существует возможность придти через пару дней после заполнения, чтобы попросить временную бумажку, на которой будет твой SSN (вроде как, эту услугу отметили).
Ничего необычного в этом SSN нет. В России есть эквивалент, называется он Страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС). Так же требуется работодателями при устройстве. Предполагаю, что такие же условия, что работникам нельзя платить без этого номера.
Интересно другое, сколько в США завязано на этот номер.
Еще раз вернемся к первым дням после приезда в США. Вы приехали. Что обычно необходимо сделать в первую очередь? Снять квартиру, подключиться к мобильной связи, получить кредитную карту.
Расскажу, примерно, как было у меня. Напомню, что я тогда переезжал, работая в Microsoft. У этой компании отличные условия для переезда в США. Одних из самых главных - это то, что они предоставляют квартиру на 2 месяца. Делается для того, чтобы у тебя за это время была возможность найти для себя жилье (купить или снять). За эти два месяца мы без проблем нашли квартиру, которую мы хотели снять. Но нам отказали в съеме по причине того, что у меня не было кредитной истории. Мне пришлось тогда отдавать им Security Deposit в размере 1.5 месячной оплаты, а так же найти кого-нибудь, кто обязуется оплачивать за меня съем, если что-то со мной случится.
Кредитная история - это число (score), который тебе присваивается, в районе от 350 до 850. Чем больше это число, тем значит, что у тебя лучше кредитная история. На этот номер влияет огромное количество факторов. Количество кредитных карт. Размер кредитного лимита на этих картах. Количество кредитов, что ты брал. Как хорошо ты их выплачивал. Как часто компании запрашивали твою кредитную историю. И много еще разных мелких факторов. Если у тебя нет кредитной истории, то ты примерно в середине, что значит, что многие могут тебе отказать в услугах просто потому, что им не понравится твой credit score.
В случае съема квартиры - это может работать так. Если у владельца квартиры много людей, которые готовы снять их жилье, то им проще всего выбрать того, у кого credit score выше. Чем число выше - тем больше шансов, что он будет платить вовремя. Если людей не так много, готовых снять твою квартиру, то ты, конечно, можешь более детально изучить кандидата по тому, какой у него работодатель, где он работает и сколько. Многие понимают, что с работниками Microsoft или Google, только прибывшими в страну, проблем быть не должно. Но все же, не все.
Мобильные операторы и банки тоже заинтересованы в твоей кредитной истории. Мобильные операторы часто закрывают глаза на то, что у тебя просто нет кредитной истории, особенно в случае, если ты работаешь на Microsoft. А вот банки не хотят тебе давать хорошие кредитные карты из-за того, что нет кредитной истории. И комичность ситуации в том, что чтобы собрать себе хорошую кредитную историю - тебе нужно иметь кредитные карты, но тебе их не просто получить, потому что кредитной истории у тебя нет. В случае с Microsoft (и другими ИТ компаниями), рядом есть банк FirstTech Fed, который с удовольствием тебе предоставляет кредиты на машины, дома, а так же самуб обычную кредитную карту. При помощи их можно в течение 2х лет получить себе нормальную кредитную историю, с которой можно двигаться дальше.
При получении SSN тебе жирным шрифтом пишут о том, чтобы ты не раздавал этот номер направо и налево. С другой стороны, куда бы ты ни пошел - все просят тебя предоставить его. И на это есть причина. У многих организаций есть доступ к системе кредитных историй. Часто им SSN не нужен. Но им интересно его иметь, так как они могут узнать о тебе многое при помощи него (я могу только предполагать, какая информация там есть). Например, зачем твоему зубному врачу твой SSN номер? В принципе, не нужен. Но полезен. Мало ли у тебя кредитная история не очень? Думаю, что они могут без особых объяснений причин отказать тебе в услугах, чтобы не мучиться потом с тобой и оплатой. Замечено, что, когда не пишешь этот номер в формах, то тебя потом и не переспрашивают о нем.
Если вы сами сдаете квартиру, то вы можете подключиться так же к этой системе, чтобы проверять кредитную историю людей, перед тем, как сдавать им жилье. Есть еще сайты, вроде CreditKarma, которые при помощи твоего SSN, а так же немного дополнительной информации (домашний адрес, имена банков, где есть кредитки), могут выдать тебе информацию о кредитной истории, а так же очень много другой информации о том, где у тебя есть кредитки, сколько ты тратишь на них, какие у тебя есть кредиты на дома, машины.
Конечно, можно вспомнить, что в России тоже есть кредитная история. Но за свои 8 самостоятельных лет в России я никогда этим не интересовался. Тут я с этим познакомился через несколько недель нахождения в США. Однажды завалив свою кредитную историю в США, я предполагаю, что ее будет очень тяжело восстановить. А во время восстановления у тебя не будет возможности снять нормальное жилье, в нормальном месте, пользоваться нормальными кредитками, и еще не понятно какими сервисами. Везде нужно будет носить с собой наличные деньги или дебетовые карты. Получается, что идея Бойцовского клуба была просто в том, чтобы скинуть себе карму.